Joda, økonomien kan gå rundt som småbarnsforeldre

Det å få barn kan i stor grad snu helt rundt på tilværelsen. Lite søvn, bleieskift og lange maraton med Peppa Gris på TV er bare noe av det man skal vende seg til. Men det å få et nytt familiemedlem gir også et ganske betydelig utslag i budsjettet.

Småbarnsfamilier blir ofte trukket frem som en svak gruppe. Politikere er veldig påpasselig med å bruke en retorikk som gir et inntrykk av at samfunnet nærmest er tilpasset de som har små barn. Men trenger det egentlig å være slik at man har så dårlig råd? Finnes det ikke noen ting man kan gjøre selv for å unngå at økonomien velter?

Jo, det er det. Og det er nettopp det vi skriver om i denne artikkelen.

Tips 1: Ikke bruk for mye penger på babyen

Dette er den enkleste felle nå falle i for småbarnsforeldre. Den nyfødte er tross alt det vakreste man noensinne har skapt. Derfor er veien kort til å bruke ekstremt mye penger på klær, send, oppussing av rom, barnevogn og så videre. Husk på at ting kan gjøres mer økonomisk.

Først og fremst trenger du ikke nødvendigvis kjøpe produkter fra øverste hylle. I tillegg er det ikke akkurat noe nytt at babyer blir født. Derfor kan du finne haugevis med brukte produkter som du kan kjøpe via kjente eller Finn.no.

Du bør også prøve å skjerme deg fra det sosiale presset på internett. Såkalte ”mammabloggere” viser ukentlig frem barnevogner til titusenvis av kroner. Det er ikke normalt å betale så mye for noe som kun skal brukes et par år.

Tips 2: Sett opp et (revidert) budsjett

Mange økonomer mener at budsjettering er noe av det viktigste man kan gjøre for privatøkonomien sin. Det er viktig å ha en oversikt over hvilke utgifter man har hver måned.

Dette blir spesielt viktig når man får økonomisk ansvar for et nytt familiemedlem. Hvis man allerede knapt klarer å få ting til å gå rundt, så er det nødvendig å gjøre endringer i budsjettet. Og det er utrolig viktig at disse endringene blir dokumentert. Du ønsker neppe å ende opp i en situasjon hvor du blir nødt til å ta opp lån for å dekke løpende kostnader i hverdagen.

Tips 3: Finn alternative løsninger for underholdning

Restaurant- og kinobesøk kan det godt kuttes litt ned på. Det betyr ikke at man skal slutte å ha det gøy. Allikevel finnes det gode alternativer. Lag et godt måltid selv, inviter noen venner og se en av de nye filmene som har kommet ut på Netflix.

Sparer dere utgiftene for middagen, så trenger det ikke bli så veldig dyrt.

Alt handler om å tilpasse seg den nye økonomiske situasjonen.

Tips 4: Lær deg noen økonomiske triks i hverdagen

Noen vaner kan spare deg mye penger i det lange løp. Dette er bare noen av triksene du kan implementere i hverdagen når du bor sammen med et lite barn:

Bruk vasken i stedet for å kjøpe et nytt ”baby-bad”.

– Spør foreldre eller gode venner om de har gamle babyklær liggende. Du kan godt si til dem at du spør dem fordi du er miljøbevisst. Ofte er det mindre ”dømmende” enn å være sparsom.

– Ikke kjøp produkter du ikke trenger. Småbarnsforeldre er hovedmålet for mange kommersielle selskaper. Man ønsker tross alt å kjøpe ”alt” for at ungen sin skal ha det bra? Vær veldig varsom med hvilke produkter du kjøper.

Baby-mat består egentlig mest av grønnsaker. Du kan derfor lage baby-maten selv ved å kjøpe noen grønnsaker, koke dem til de er myke – og deretter bruke en stavmikser.

Småbarnsforeldre og økonomi: et sammendrag

Selve fødselen kommer nok ikke så brått på de fleste foreldre. Man får tross alt rundt ni måneders varsel. Men mange sliter nok med å se de store økonomiske omveltningene som kommer med et nytt familiemedlem.

Først blir du nødt til å vite hvor mye penger du skal sette av hver måned (budsjettering). Deretter blir du nødt til å se hvordan du kan få budsjettet til å gå opp. Ikke vær redd for å finne kreative løsninger som får deg gjennom hverdagen. Det er ofte først når man blir forelder at man virkelig begynner å forstå verdien av penger.

Kreditt uten sikkerhetskrav = Høy rente

Å ta opp et forbrukslån kan for mange være en god løsning for å komme seg ut av en uforutsett krise. Bilen bryter sammen og må repareres, taket lekker, vaskemaskinen er ødelagt osv. Grunnene er mange, og dessverre er det ikke alle som har en ekstra konto som kan redde dem ut av en plutselig uheldig situasjon.

Definisjonen av et forbrukslån er ifølge Norsk Leksikon et lån hvor det ikke er stilt sikkerhet i fast eiendom, som hus, hytte eller bil. Forbrukslån inkluderer også kreditt knyttet til kredittkort. Renten er ofte mye høyere på forbrukslån enn på andre typer lån, som for eksempel huslån. De som tar opp et slikt lån, må også kreditt-sjekkes.

Det viktigste å huske på

Siden renten på et forbrukslån er høyere enn på andre typer lån, er dette noe av det første man må se på. Renten kan være på alt mellom 10-30 prosent, men kan også være enda høyere. Hvis man ikke er bevisst rundt rentene til lånet man tar opp, kan det bli en veldig ubehagelig og kostbar opplevelse.

Selv om man blir kredittsjekket før man tar opp et forbrukslån, må man selv ta ansvar for å betale tilbake. At ikke ens egne eiendeler er stilt som sikkerhet, forhindrer ikke långiveren å kunne kreve tilbakebetaling. Man bør derfor på forhånd regne ut om man har mulighet til å betale ned summen man låner, inkludert renter.

Alle omkostninger

Man må kunne skille mellom nominell rente og effektiv rente. Effektiv rente inkluderer alle omkostninger og avgifter i forbindelse med lånet, som gebyrer og årsavgifter. Noen oppgir kun nominell rente, som kun tar med rente-satsen. Dette er det viktig å være bevisst på, slik at man er klar over alle omkostninger og kan ta en god vurdering.

  • Legg merke til hvor høy renten er, og om det er andre utgifter.
  • Regn ut hva det vil koste deg og lag en nedbetalingsplan.

Når gjør forbrukslån nytten

Det kan være svært gunstig å ha mulighet til å ha litt ekstra slingringsmonn i økonomien, spesielt når uforutsette utgifter dukker opp. Kanskje man også må betale et depositum, bestille flybilletter før man har fått feriepenger, eller som nevnt tidligere i artikkelen: opplever at noe dyrt ødelegges eller må repareres. Da er det greit å ha ekstra penger.

Når er det farlig

Det kan dessverre også være farer knyttet til et forbrukslån. Om man bruker det uten å ha en plan og oversikt, og gjerne kombinerer det med flere typer – da kan det utgjøre en trussel for ens egen langsiktige økonomi. Siden det er høy rente kan det bli vanskelig, og noen ganger umulig, å betale tilbake det man skylder.

Når gevinsten går tapt

Om man ikke er bevisst på å se nøye på renten og eventuelle andre omkostninger, og heller ikke har satt seg ned og regnet ut om man kan betale lånet man har fått – da kan det bli veldig dyrt å ta et forbrukslån. Rentene kan vokse over alle høyder, og det vokser fortere jo større det blir.

Vær forutseende!

Uforutsette utgifter kan komme overraskende på, men ikke la forbrukslånets renter være noe som kommer overraskende. Husk å se på renten, alle utgifter, lag et regnestykke og en nedbetalingsplan. Et riktig forbrukslån kan nemlig være til stor nytte og hjelp når det blir håndtert på riktig måte – og da kan det også være økonomisk vinnende og en trygghet.

For deg som vil ha mer informasjon – Er norsk økonomi truet av den høye gjelden

Skaff Beste Privatlån med en Megler

Det er viktig å innhente mange tilbud når du skal søke om forbruksfinansiering, for eksempel når du søker lån uten sikkerhet. Renteforskjellene kan være store og du bør derfor sammenligne grundig før du bestemmer deg. Ved hjelp av en lånemegler fikser du dette på rekordtid.

Få tilbud direkte

For å forstå fordelene med en lånemelger, bør vi først se på hvordan saksgangen er når du søker om et privatlån direkte hos en bank. Slik foregår det hos de fleste banker, trinn for trinn:

  • Søknaden sendes inn på nett.
  • Bankens datamaskiner sjekker personopplysninger, og innhenter kredittopplysninger om søkeren fra kredittopplysningsbyråene.
  • Bankens datamaskiner vurderer om minstekravene er oppfylt, og sender svar til søkeren.
  • I noen tilfeller kontrolleres alt av et bankansatt, for eksempel dersom lånesummen overstiger visse nivåer.
  • Søkeren mottar tilbud, med instruksjon om hvordan hun/han kan sluttføre låneavtalen.
  • Lånet utbetales så snart søkeren har sendt inn underskrevet (BankID) låneavtale, samt påkrevd dokumentasjon (skattemelding og lønnsslipp).
  • Pengene står på søkerens konto i løpet av 1 til 3 dager.

Alt dette kan ta så lite som et par-tre timer, unntatt det siste punktet, nemlig utbetalingen. Den finner sted så snart lånet er kontrollert og godkjent av en saksbehandler i banken. Også folkefinansbransjen har uttrykt et ønske om å automatisere søknader om lån uten sikkerhet.

Å sende inn én søknad tar ikke mer enn et par minutter. Skal du sende inn 20 søknader til 20 banker, må du først finne bankene, og deretter foreta prosessen det samme antall ganger. Dette er hvor nytten av en lånemegler melder seg.

Meglere sanker inn anbud

Foruten det å spare tid, er den største fordelen med å bruke en lånemegler antallet tilbud du kan få. Noen meglere samarbeider med omtrent 20 banker. Da kan du potensielt få 20 tilbud, bare ved å sende én enkelt søknad. Dette vil avhenge om du oppfyller minstekravene til alle bankene. Hos noen er for eksempel alderskravet 18 år, mens hos andre kan kravet være 25 år.

Lånesummen spiller også en rolle. Søker du om å låne 500 000 kroner, vil naturligvis søknaden ikke videresendes til banker med lånegrenser som er lavere.

Identisk behandlingstid

All erfaring tilsier at det ikke tar nevneverdig mer tid å søke via en lånemegler. Søknaden skal riktignok videresendes, men dette skjer som regel automatisk. Den eventuelle tiden som går med ekstra hos megleren, er neppe mer enn tiden du selv ville brukt på å sende et likt antall søknader.

Derfor kommer svarene omtrent like fort. Bankenes svartid er imidlertid forskjellige. Noen svarer i løpet av minutter, mens andre bruker noen timer. Du vil i alle tilfeller ikke oppleve at du må vente så mye som et døgn, før du mottar svar med lånetilbud.

Meglere kan spare deg for penger

Dette punktet er noe usikkert, og vi kan ikke vise til statistikk som underbygger antagelsen. Men, det er nå engang slik at bankene konkurrerer med hverandre, og samtlige tjener på å låne ut penger.

Derfor mener vi det er rimelig å anta at du ofte kan oppleve å få bedre rentetilbud når du bruker en lånemegler. Bankene ser at søknaden kom via en megler, og er dermed fullt klar over hvem de konkurrerer med om å få deg som lånekunde. At noen av de dermed skjerper tilbudene litt, er sannsynlig.

Kostnadsfrie tjenester

Tjenestene til en lånemeglerne koster ingenting. De har ikke rett til å kreve kompensasjon i noen form fra søkeren. Meglerne driver naturligvis ikke veldedighet, og får betalt av bankene de formidler privatlån for.

Dette innvirker imidlertid ikke på dine lånekostnader. Får du for eksempel 15 tilbud via en megler, vil du selv se hvilket som er billigst. Megleren vil derfor aldri prøve å få deg til å velge det alternativet som megleren selv kanskje tjener mest provisjon på.

Uforpliktende tilbud varer 30 dager

Et lånetilbud er alltid uforpliktende. Dette gjelder uansett om du søker selv direkte til en bank, eller om du bruker en lånemegler. Varigheten på tilbudene er som regel de samme, uansett bank. Det vanlige er at tilbudet står i 30 dager. Søker du for eksempel om lån 1. mai, må du akseptere tilbudet inne utgangen av måneden. Bestemmer du deg først etter at 30 dager er gått, må du sende ny søknad, og vil da få et nytt lånetilbud.

Kriterier for god formidling av forbrukslån

I våre øyne er det tre kriterier som bør brukes når vi skal bedømme kvaliteten på tjenestene til et selskap som driver med lånemegling.

  • Megleren bør samarbeide med et høyt antall banker.
  • Megleren bør ha en egen stab med rådgivere og kunderådgivere.
  • Det bør være enkelt å komme i kontakt med megleren.

Noen selskap er strengt tatt kun en nettside som videresender lånesøknadene. De beste meglerne driver langt mer profesjonelt, med egne kundesentre som arbeider effektivt på dine vegne. Det viktigste er likevel antallet banker megleren representerer.

Fremfor å søke via en megler kan du også bruke en tredjepartside, som formidler lån på vegne av flere banker. Søk her om forbrukslån uten sikkerhet hvis det er noe som frister.

De fem beste meglerne

Basert på kriteriene ovenfor, er det et knippe selskaper som utmerker seg. Her er listen vår, med antallet banker hvert selskap har i porteføljen. Husk at antallet endrer seg i ny og ne. Følgende tall er per mai 2019.

  • Lendo – 17 banker
  • Sambla – 15 banker
  • Zmarta – 20 banker
  • Aconto – 17 banker
  • Lånemegleren – 19 banker

Overlapp av samarbeidende banker

Om du sender inn en søknad om forbrukslån via for eksempel Aconto og Zmarta, vil blant andre bankene Santander, Re:member og Ikano Bank motta 2 søknader fra deg. Dette vil i så fall være noe uheldig, og kan forårsake uklarheter.

Det er således bedre å velge å søke gjennom kun en av de beste meglerne. Dersom du vil innhente tilbud fra banker megleren du valgte ikke samarbeider med, kan du gjøre dette ved å søke direkte på bankens nettside.